Objetivos


  • Conocer las responsabilidades en la adquisición de conocimientos y competencias financieras de los profesionales involucrados en la actividad hipotecaria de cara a la información, asesoramiento, promoción, comercialización y concesión de préstamos hipotecarios a clientes con un óptimo servicio de calidad y transparencia a la altura de los requerimientos normativos.

  • Acreditar conocimientos específicos que permitan relacionar el mercado inmobiliario, el sistema financiero y bancario y la política monetaria, además de todos aquellos otros elementos y factores que influyen directamente en las operaciones hipotecarias. Conocer el procedimiento hasta llegar a la formalización del préstamo hipotecario y todas las peculiaridades que aporta el nuevo marco legislativo.

  • Conocer y comprender el régimen jurídico que impone unas exigencias formativas a los prestamistas inmobiliarios, intermediarios y representantes, a fin de poder garantizar unos servicios profesionales que permitan ofrecer explicaciones adecuadas a clientes en materia hipotecaria, y estos puedan tomar decisiones consecuentes valorando las ventajas y los inconvenientes sobre el contenido informativo expresado en la relación entre entidades prestamistas y prestatarios. Identificar las normas de conducta exigidas por la normativa en relación a las actividades prestadas por el personal referido en la reforma hipotecaria.


Contenidos

Habilidades, conocimientos y competencias financieras en materia hipotecaria



Introducción



El facilitador de información hipotecaria:



            La relación con el cliente: la cultura financiera, la labor educativa y perfiles de clientes



            Capacidades intelectivas del facilitador para resolver las dudas habituales del cliente



Requisitos mínimos exigibles de conocimientos y competencias financieras en materia hipotecaria de los profesionales del sector inmobiliario y prestamistas:



            Exigencias formativas del personal que asesore, informe o comercialice préstamos inmobiliarios en función de la responsabilidad.



            Políticas internas de las entidades prestamistas para el cumplimiento de la normativa relativa a la cualificación del personal



 



El préstamo hipotecario frente a la nueva normativa



Introducción



El mercado hipotecario, el sistema financiero y la política monetaria



El préstamo hipotecario versus crédito hipotecario:



            Cálculos financieros



            Tasa anual equivalente



            Tipos de interés: hipotecas fijas, hipotecas variables, hipotecas en divisas



            Comisiones



            Tasación y garantías



La solvencia del prestatario frente a los cambios de tipos de interés



Características del préstamo hipotecario



Productos y servicios vinculados. Procesos de adquisición de bienes inmuebles:



            Gastos preparatorios



            Documentos precontractuales:



                        Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN)



                        Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE)



                        Oferta vinculante e información adicional sobre cláusulas suelo y techo



            El contrato de préstamo hipotecario



            La firma de la hipoteca:



                        Notaría



                        Registro de la Propiedad



            La cancelación registral de la hipoteca versus cancelación económica de la hipoteca



Peculiaridades de la hipoteca inversa



 



Exigencias formativas de la normativa ante la reforma hipotecaria



Introducción



Exigencia normativa para la buena gobernanza del sistema bancario y sector inmobiliario en materia hipotecaria. Normas deontológicas:



            El Banco de España, el aliado del cliente



Empresas certificadoras de competencias financieras en materia hipotecaria:



            Certificados de formación



            Título competencial



            Informe de evaluación del Banco de España



            Prestación de servicios bajo supervisión